traducido por Federico Dilla
Liquidity Loan
The nature of this type of loan is to finance the needs of company funds in the short term, providing working capital and overall liquidity for the company. Liquidity puts regarding liquid assets of the company, not only cash but also goods and loans to customers with debts to be paid in the short term.
Liquidity Loan Advantages
The injection is a liquidity loan allows the company to address the needs of working capital and debt with a maturity in the short term.
Increase the availability of capital for operations and processes in the short term, increasing the ability of the company to meet debt obligations and with a closer expiration on the timeline.
Disadvantages of Loan Liquidity
This type of loan is a concept of debt, therefore increases the liabilities of the company and thus its obligations, entails financial expenses, which the company will have to face. So the company should be taken in moderation this concept of debt, because to do so in an excessive manner may compromise its ability to meet its obligations and its financial health.
Main Lines Loan Liquidity on the market
Within the market find a large number of financial institutions that offer us Liquidity Loans, the bank that offers us this product may vary the conditions. The main lines of Loan Liquidity available on the market enterprises to meet the needs of working capital, we find the following: ICO, BEI Lines Lines Lines EIF and CEB.
ICO Liquidity I.
The ICO Lines are lines of credit in which the ICO grants funds with the intermediation of financial institutions.
What ICO financing lines offered in the form of liquidity?
The lines ICO provides liquidity for financing are:
ICO Business and Entrepreneurs 2015
Warranty ICO SGR / SAECA 2015.
Common features:
Funding liquidity mode: working capital requirements such as current expenses, payroll, payments to suppliers, purchase of goods, etc.
Credit interest rate: Fixed or Variable, plus a margin established and according to the term and manner of the guarantee.
Amortization period and lack: 1, 2, 3 and 4 with the possibility of 1 year grace period if 100% is funded liquidity.
ICO Business and Entrepreneurs 2015
This funding is aimed at freelancers, companies and both Spanish and foreign public and private entities that carry out productive investment in the country.
Characteristics:
Maximum amount per customer: Up to 12.5 million euros, in one or more transactions.
Commissions: The Lender may not charge commission, except for early repayment.
Guarantees: To be determined by the credit institution with which the operation except endorsement of SGR / SAECA is processed.
SGR GUARANTEE ICO / SAECA 2015
This funding is aimed at freelancers and public and private companies that have the backing of an SGR or SAECA.
Characteristics:
Maximum amount per customer: up to 2 million euros, either in one or more transactions.
Guarantees: the credit institution or SGR conduct an analysis of each project based on the applicant's solvency and viability, determine the guarantees to be provided.
Fees: SGR / SAECA charged a study commission of 0.5% on the agreed amount. In addition, the SGR charge a fee on the guaranteed amount of up to 4% for social share mutual.
II. EIB lines
The European Investment Bank, EIB, whose main activity, finance projects to companies, always with a clear objective that includes the following: Improvements in the environment, energy sector, industrial, telecommunications and transportation.
The beneficiaries of the credit lines offered by the EIB are SMEs and midcaps Spanish up to 3,000 employees. Which will enjoy preferential conditions and will finance 100% of the investment, for projects € to 25 million or 50% to projects € 50 million and its working capital needs.
III. FEI lines
The European Investment Fund provides financing to SMEs in particular is directed to newly created or technology-oriented and innovative. Another roll is to provide guarantees to financial institutions to cover loans to businesses.
The main objective of the European Investment Fund is to provide support for small and medium empresaen Europe, and shall facilitate access to finance. The European Investment Fund provides funding for the following: investment in tangible and intangible fixed assets and working capital requirements.
The beneficiary companies can be SMEs with less than 50 million turnover and fewer than 250 employees may also be beneficiaries midsize businesses with fewer than 500 employees.
Characteristics:
Term: up to 7 years and a minimum of two years
Amount: € de100.000 minimum and maximum of € 3 million.
IV. CEB lines with the Development Bank of the European Council
Financing lines offered by the CEB are funds provided by the Council of Europe Development Bank in order to finance self-employed, small businesses and small businesses, with the main objective of improving their situation enabling the creation of new businesses, creating employment, conservation and expansion.
In Legorburo Consultants are experts in financing to the company, we have a team with extensive experience in counseling and processing of funding projects which acts with the utmost skill, confidentiality and rigor, with the consequence of making it possible to access funding the companies. Our excellent relationship with a wide network of suppliers and our long experience in the field of finance, make us the ideal means to guide and advise companies seeking financing.
Sources:
Institutional Website ICO
Institutional Web page of the European Union
Institutional website of the Ministry of Economy and Competitiveness
Website Bolsamania
El Préstamo Liquidez
La naturaleza de este tipo de préstamo es la de financiar las necesidades de fondos en la empresa en el corto plazo, proporcionando un fondo de maniobra y liquidez general para la empresa. La liquidez pone en relación los activos líquidos de la empresa,no solo la tesorería, sino también las mercancías y créditos a clientes, con las deudas que ha de pagar en el corto plazo.
Ventajas del Préstamo Liquidez
La inyección que supone un préstamo de liquidez permite a la empresa hacer frente a las necesidades de capital circulante y las deudas con un vencimiento en el corto plazo.
Aumenta la disponibilidad de capital para las operaciones y procesos en el corto plazo, aumentando la capacidad de la empresa para hacer frente a las obligaciones y deudas con un vencimiento más cercano en la línea temporal.
Desventajas del Préstamo Liquidez
Este tipo de préstamo es un concepto de deuda, por lo tanto aumenta el pasivo de la empresa y así sus obligaciones, conlleva unos gastos financieros, a los que la empresa va a tener que hacer frente. Por lo cual la empresa deberá tomar con moderación este concepto de deuda, ya que de hacerlo de una manera excesiva puede comprometer su capacidad para hacer frente a sus obligaciones y así su salud financiera.
Principales Líneas de Préstamo Liquidez que existen en el mercado
Dentro del mercado encontramos un gran número de entidades financieras que nos ofrecen Préstamos Liquidez, según la entidad que nos ofrezca este producto podrán variar las condiciones. Entre las principales líneas de Préstamo Liquidez que ofrece el mercado a las empresas para cubrir las necesidades de capital circulante, encontramos las siguientes:Líneas ICO, Líneas BEI, Líneas FEI y Líneas CEB.
I. Líneas ICO Liquidez
Las Líneas ICO, son líneas de financiación en las que el ICO concede los fondos con la intermediación de Entidades Financieras.
¿Qué líneas de financiación ofrece ICO en la modalidad de liquidez?
Las líneas que ofrece ICO para la financiación de liquidez son:
- Línea ICO Empresas y Emprendedores 2015
- Línea ICO Garantía SGR/SAECA 2015.
Características comunes:
Modalidad de financiación destinada liquidez: necesidades de circulante tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
Tipo de interés del crédito: Fijo o Variable, más un diferencial y el margen establecido según el plazo y la modalidad del aval.
Plazo de Amortización y carencia: 1, 2, 3 y 4 con la posibilidad de 1 año de carencia si se financia 100% la liquidez.
- Línea ICO Empresas y Emprendedores 2015
Esta financiación va orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional.
Características:
Importe máximo por cliente: Hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.
Comisiones: La Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.
Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación salvo aval de SGR/SAECA.
- LÍNEA ICO GARANTÍA SGR/SAECA 2015
Esta financiación va dirigida a autónomos y empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una SGR o SAECA.
Características:
Importe máximo por cliente: hasta 2 millones de euros, ya sea en una o varias operaciones.
Garantías: la entidad de crédito o la SGR realizarán un análisis de cada proyecto en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinarán las garantías a aportar.
Comisiones: SGR/SAECA cobrará una comisión de estudio del 0,5% sobre el importe formalizado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el importe avalado de hasta el 4% en concepto de cuota social mutualista.
II. Líneas BEI
EL Banco Europeo de Inversiones, BEI, tiene como principal actividad, financiar proyectos a empresas, siempre con un objetivo claro que abarca los siguientes conceptos: Mejoras en el medio ambiente, ámbito energético, ámbito industrial, en telecomunicaciones y transporte.
Los beneficiarios de las líneas de financiación que ofrece el BEI son las pymes y midcaps españolas de hasta 3.000 empleados. Las cuales podrán disfrutar de unas condiciones preferentes y podrán financiar el 100% de la inversión, para proyectos de hasta 25 millones de € o el 50% en proyectos de hasta 50 millones de €, así como sus necesidades de circulante.
III. Líneas FEI
El Fondo Europeo de Inversiones proporciona financiación a la pyme más concretamente se dirige a las de nueva creación o de orientación tecnológica e innovadora. Otro roll es el de facilitar garantías a instituciones financieras, para cubrir los préstamos a las empresas.
El principal objetivo del Fondo Europeo de Inversiones es el de proporcionar apoyo a la pequeña y mediana empresaen Europa, facilitándolas el acceso a la financiación. EL Fondo Europeo de Inversiones ofrece financiación para los siguientes conceptos: inversión de activos fijos tangibles e intangibles así como necesidades de circulante.
Las empresas beneficiarias pueden ser pymes con menos de 50 millones de facturación y menos de 250 empleados, también pueden ser beneficiarias las medianas empresas con menos de 500 empleados.
Características:
Plazo: máximo de 7 años y mínimo de 2 años
Importe: mínimo de100.000 € y máximo de 3 millones de €.
IV. Líneas CEB con el Banco de Desarrollo del Consejo Europeo
Las líneas de financiación que ofrece el CEB, son fondos proporcionados por el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa con la finalidad de financiar a autónomos, pymes y pequeños negocios, con el principal objetivo de mejorar su situación posibilitando la generación de nuevas empresas, creación de empleo, conservación y expansión.
En Legorburo Consultores somos expertos en financiación a la empresa, tenemos un equipo con una dilatada experiencia en asesoramiento y tramitación de proyectos de financiación, el cual actúa con la máxima destreza, confidencialidad y rigor, con la consecuencia de hacer posible el acceso a financiación a las empresas. Nuestra excelente relación con una amplia red de proveedores y nuestra larga trayectoria en el campo de la financiación, hacen que seamos el medio idóneo para guiar y asesorar a las empresas en búsqueda de financiación.
Fuentes:
- Página Web Institucional ICO
- Página Web Institucional de la Unión Europea
- Página Web Institucional del Ministerio de Economía y Competitividad
- Página Web Bolsamania
